¿Estás pensando en cancelar tu tarjeta de crédito de viaje? Haga esto en su lugar

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Los últimos informes de la Reserva Federal tienen preocupadas a las compañías de tarjetas de crédito. Por primera vez desde la recesión de 2011, mayo de 2020 batió récords por la cantidad más baja de deuda rotatoria de los consumidores.

Eso es una mala noticia para las compañías de tarjetas de crédito, pero podría ser una gran noticia para usted.

El efecto de la COVID-19 en el crédito

Aplastar el desempleo debido a una pandemia global significa que los estadounidenses no están gastando como solían hacerlo. Las personas no tienen los ingresos disponibles para gastar libremente, y las medidas de COVID, como el distanciamiento social y la cuarentena, han relegado la mayor parte del gasto a las plataformas en línea.

Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito no se rinden tan fácilmente.

» Los bancos y las tarjetas están ofreciendo estas ofertas de retención porque la probabilidad de que los consumidores cancelen sus tarjetas debido a la caída en los viajes es alta», explica Alex Miller, CEO de Puntos actualizados para sitios web de viajes y tarjetas de crédito.

«Si las personas no acceden a las salas vip, no comen tanto y no vuelan, hay pocas razones para conservar las tarjetas de crédito de viaje si los consumidores no pueden ‘ver una luz al final del túnel'», agregó Miller. «Las ofertas de retención son generosas para mantener a los consumidores comprometidos y gastando, cuando normalmente gastar en tarjetas de crédito de viaje sería menor.»

Además de la asistencia por dificultades, los emisores ahora ofrecen incentivos y recompensas especiales por usar su tarjeta. Estas ofertas pueden incluir todo, desde reembolsos de efectivo adicionales hasta créditos de estado de cuenta y más. Antes de cerrar su cuenta de tarjeta de crédito, estas son algunas de las ofertas disponibles actualmente de las principales compañías de tarjetas de crédito.

¿Qué están haciendo los bancos para retener clientes?

Los bancos están dando algunas recompensas bastante impresionantes para mantener intactas sus cuentas de clientes. Para muchas compañías, esto significa créditos para su estado de cuenta mensual o una extensión para nuevos titulares de tarjetas para que pueda calificar para un bono de bienvenida adicional.

«Las ofertas de retención típicas incluyen tarifas anuales eximidas, créditos de estado de cuenta y millas de bonificación», dice Miller. «En este momento, estamos viendo ofertas más generosas de lo habitual, por ejemplo, créditos que ascienden a la mitad de la tarifa anual.»

Estas son algunas de las mejores ofertas que los bancos están ofreciendo actualmente para atraer a los clientes y mejorar la retención de tarjetas de crédito.

American Express

También puede recibir créditos de estado de cuenta para compras inalámbricas y de transmisión de hasta 3 320 para la tarjeta Platinum® de American Express, además de un crédito de hasta Am 200 con Amex Travel después de renovar su tarjeta.

AMEX amplió su período para ganar bonos de bienvenida durante tres meses para los clientes que abrieron nuevas cuentas entre diciembre. Del 1 de mayo de 2019 al 31 de mayo de 2020.

Algunas otras recompensas incluyen:

• Tarjeta Verde American Express®: hasta credits 80 en créditos de estado de cuenta para servicios de telefonía móvil hasta diciembre. 31, 2020
• Tarjeta Delta SkyMiles® Gold Business American Express-5 millas por dólar en compras de Delta hasta diciembre. 31, 2020
• Consumidores y titulares de tarjetas corporativas de American Express – Año gratis de Calm Premium (por valor de $69.99) hasta septiembre. 30, 2020

La información para la Tarjeta Verde Amex ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Bank of America

Bank of America también extendió su bono de registro por tres meses adicionales, incluidos los clientes que se inscribieron en tarjetas entre enero y enero. 1 y 31 de marzo. Además de los aplazamientos de pago de 60 días, también puede recibir recompensas adicionales cuando utiliza su tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America®. Su tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards ® lo mantiene fácil con un crédito de hasta 5 50 en el estado de cuenta para compras de comestibles y restaurantes.

Capital One

Capital One te recompensa por esa vida de cuarentena, dándote beneficios adicionales solo por usar tu tarjeta para comer y ver tus programas favoritos. Con Capital One, puede recibir millas adicionales en compras de servicio telefónico y de streaming hasta el 30 de abril de 2021 cuando usa Tarjetas de visita Spark seleccionadas. La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards también recibe esas millas adicionales, pero además, obtienes recompensas elevadas en todos tus pedidos de entrega de Uber Eats hasta enero. 31, 2021. Por último, los titulares de tarjetas Capital One Savor Cash Rewards disfrutan de recompensas de entrega UberEats, además de recompensas adicionales en servicios de transmisión como Netflix y Hulu.

La información de las tarjetas Capital One Spark y Capital One Savor Card ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Chase

Esta es una empresa que realmente se ha puesto a la altura y ha entregado. Hay una extensión de 90 días no solo para los bonos de registro (para aquellos que abrieron una cuenta elegible entre enero y enero). 1 de marzo de 2020 y 31 de marzo de 2020), pero también hay un período de gracia para los pagos de su tarjeta de crédito, hipoteca y automóvil. Chase te da hasta siete veces más puntos en compras como comestibles, gasolina y comidas cuando usas la tarjeta de crédito de la aerolínea o del hotel de Chase. Si usa su tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Boundless o la Tarjeta de Crédito Ritz-Carlton (ya no disponible), puede obtener hasta 10 puntos por cada $1 gastado en restaurantes y gasolina hasta el 30 de septiembre.

Además, Chase es también estas nuevas ofertas.

• Chase Freedom y Chase Freedom Unlimited: ganarás cash 200 en efectivo (20,000 puntos Chase) después de cumplir con los requisitos mínimos de gasto, además, durante el primer año que tengas la tarjeta, ganarás un 5% en tiendas de comestibles, excluyendo Target y Walmart (en gastos de hasta 1 12,000)
• Chase Sapphire Reserve® la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, Hasta el 30 de septiembre, ganarás de 3 a 5 puntos por cada dólar gastado en pedidos de gas e Instacart, hasta 1 1,500 en compras de gas y purchases 3,000 en compras con Instacart; gane de 5 a 10 puntos en servicios de transmisión, hasta $1500.

La información de Chase Freedom ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Citi

Citibank ofrece a sus nuevos clientes una de las extensiones más generosas para bonos de bienvenida, extendiendo el umbral a las tarjetas abiertas del 12/1/19 al 31/5/20. También tiene la opción de usar sus recompensas para pagar la cantidad mínima adeudada en su cuenta con sus puntos de agradecimiento y cualquier recompensa en efectivo que se haya acumulado. Mientras que los clientes de la tarjeta Citi Premier ® reciben tres veces los puntos por dólar gastado en supermercados y restaurantes, los titulares de la tarjeta Citi Prestige® pueden usar su crédito de viaje de 2 250 para compras de comestibles y restaurantes realizadas hasta diciembre. 31, 2020.

Citi también tiene ofertas especiales para sus tarjetas American AAdvantage®.

• Citi® / AAdvantage® Platinum Select ® World Elite Mastercard ® — Certificados complementarios emitidos hasta diciembre. 31, 2020 reciba una extensión de seis meses hasta el 30 de junio de 2021.
• Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard ® – Las cuentas abiertas antes del 31 de marzo reciben un crédito de cortesía único de credit 225 en el momento de la renovación.

La información de la tarjeta Citi Prestige, Citi AAdvantage Platinum ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

U. S. Bank

U. S. El Banco también sabe que las personas usan sus tarjetas de crédito para pedidos de comida para llevar y entrega en restaurantes, por lo que todos sus gastos de comida ahora serán elegibles para el crédito de viaje anual de Visa 325 de la Tarjeta Visa Infinite® de Reserva Altitude del Banco de los Estados Unidos. Los titulares de tarjetas también recibirán tres puntos por cada dólar gastado en comidas hasta diciembre. 31, 2020 en la Reserva de Altitud.

Las grandes bonificaciones de retención que los bancos ofrecen durante la pandemia

Las tarjetas de crédito son un negocio competitivo. Es un panorama financiero que cambia y evoluciona constantemente a medida que las tasas fluctúan, los incentivos caducan y los nuevos beneficios se apresuran a ocupar su lugar. Con tantas tarjetas de crédito disponibles en la actualidad, las compañías de tarjetas de crédito harán todo lo posible para mantenerse un paso adelante, y eso significa hacer lo que sea necesario para mantener su negocio.

Las ofertas de retención son una forma en que los emisores de tarjetas de crédito lo atraen a seguir siendo un cliente leal. Si acepta mantener su cuenta abierta, puede recibir entre 5,000 y 50,000 puntos o tal vez entre 1 100 y 5 500 en crédito de estado de cuenta si gasta una cierta cantidad dentro de un tiempo limitado.

La pandemia de COVID-19 no solo ha aumentado la disponibilidad de estas bonificaciones de retención, sino que también son más grandes y mejores que nunca. Y antes de cancelar su tarjeta de crédito de viaje debido a la alta tarifa anual y los beneficios de viaje que puede no estar utilizando, debe usar algunas matemáticas, ya que puede beneficiarse de estos bonos.

American Express es uno de esos ejemplos. Los puntos de datos de FlyerTalk indican que puede recibir algunos bonos bastante grandes por renovar su tarjeta ahora mismo. Algunos ejemplos incluyen:

• La tarjeta Business Platinum Card ® de American Express: Según Doctor of Credit, a algunos titulares de tarjetas se les ofrecen 30.000 puntos Membership Rewards al renovarse y luego 50.000 puntos Membership Rewards adicionales después de gastar $40.000 en tres meses.
• La Tarjeta Platinum ® de American Express – 50.000 puntos de Membresía Rewards o un crédito de 5 500 sin necesidad de gastos
• Tarjeta Hilton Honors American Express Aspire-de 10.000 a 15.000 puntos Hilton sin necesidad de gastos

La información de la tarjeta Hilton Aspire ha sido recopilada de forma independiente por Million Mile Secrets. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Los puntos Amex Membership Rewards valen 1.8 centavos cada uno de acuerdo con nuestras valoraciones de puntos, por lo que 50,000 puntos valdrían la friolera de 9 900. El bono de retención por sí solo supera con creces los 5 550 anuales que lleva la tarjeta (consulte tarifas & cargos), y eso se suma a todos los demás beneficios relacionados con COVID que la tarjeta ha introducido recientemente.

Para la mayoría de estos programas, no hay un requisito de gasto mínimo, por lo que puede ahorrar su dinero y seguir cosechando los beneficios de la membresía solo por mantener su cuenta abierta otro año más. También es posible que no tengas una oferta de retención asociada a tu cuenta, por lo que no se garantiza que seas elegible para uno de estos bonos.

Cómo solicitar una bonificación de retención

A veces, puede ser tan simple como una llamada telefónica. Cuando llama al emisor de su tarjeta de crédito para decirles que desea cerrar su cuenta, suenan las campanas de advertencia y, de repente, su emisor se vuelve muy interesado en mantenerlo feliz. Un miembro del equipo de Million Mile Secrets recibió una bonificación de 20,000 puntos de American Express solo por hacer una llamada telefónica de dos minutos.

Los bonos de retención están diseñados para aliviar a los clientes insatisfechos y tentarlos a mantener su dinero con la compañía durante otro año. Esto puede significar mucho dinero para usted que puede hacer una gran diferencia durante una pandemia global.

Simplemente informe al emisor de su tarjeta de crédito que está considerando cerrar su cuenta y le gustaría saber si hay algún incentivo si decide mantenerla abierta. Incluso si se va sin una oferta de retención, no le cuesta nada intentarlo y tiene todo que ganar.

Querrá leer nuestra guía completa sobre ofertas de retención de tarjetas de crédito para asegurarse de que está pidiendo correctamente y no cancele accidentalmente su tarjeta.

Resultado final

Con el desempleo alto y la incertidumbre económica abundante, los estadounidenses están cuidando cuidadosamente sus bolsillos. Ahora más que nunca es un buen momento para usar esas tarjetas de crédito para todos los bonos de gasto en curso. Y antes de cerrar una tarjeta de crédito, asegúrese de llamar a su banco y preguntar si hay una oferta de retención disponible; podría tener mucho más sentido conservar su tarjeta de crédito de viaje de lo que cree.

Para las tarifas y cargos de la tarjeta Amex Platinum, haga clic aquí.

Foto destacada de Getty Images.