Pouvez-vous obtenir une Hypothèque inversée sur une maison mobile?

Bien que toutes les maisons fabriquées ne soient pas admissibles à des prêts hypothécaires inversés, il existe des circonstances dans lesquelles elles le font. Un certain nombre d’exigences strictes doivent être satisfaites afin d’obtenir ce type de financement pour une maison manufacturée, qui est parfois appelée maison mobile ou remorque.

Maison mobile vs Maison fabriquée

Les termes « maison mobile » et « maison fabriquée » sont souvent utilisés de manière interchangeable, mais ils ne sont pas la même chose. Les véritables maisons mobiles ont été fabriquées avant 1976, date à laquelle la Loi nationale sur la construction et la sécurité des maisons mobiles (NMHCSA) est entrée en vigueur. Cette loi a établi un  » code national du bâtiment sous réglementation fédérale  » pour ces types de maisons. Les NMHCSA sont souvent appelées normes de logement et de développement urbain (HUD). Toutes les maisons-remorques construites après cette période sont appelées maisons fabriquées. Une véritable maison mobile – c’est-à-dire une maison construite avant 1976 – n’est pas admissible à une hypothèque inversée. Cependant, certaines maisons construites plus récentes sont admissibles à des prêts hypothécaires inversés, en supposant que des exigences spécifiques soient satisfaites.

Exigences hypothécaires inversées pour les maisons préfabriquées

Les exigences pour ce type de propriété pour être admissible à une hypothèque inversée sont encore plus strictes que celles utilisées pour déterminer l’admissibilité au financement FHA pour une maison préfabriquée Ne présumez pas que votre maison préfabriquée est admissible à une hypothèque inversée simplement parce que vous avez pu obtenir une hypothèque FHA lorsque vous l’avez achetée. Les nombreux critères requis pour se qualifier suivent.

Âge de la structure

Seules les maisons construites en 1990 ou plus tard peuvent être admissibles à une hypothèque inversée.

Taille

L’unité doit avoir une superficie d’au moins 800 pieds carrés et une largeur double (ou plus large).

Usage prévu

Le jusqu’à doit être conçu et construit pour être utilisé comme propriété résidentielle. Par exemple, si vous avez une structure fabriquée conçue pour être un bureau industriel qui a été convertie en habitation, elle ne serait pas admissible.

Sceau HUD

Le logement doit présenter un sceau HUD officiel (apposé par le fabricant) indiquant qu’il a été construit conformément aux normes NMHCSA.

Propriété

Une maison construite située sur un bien loué n’est pas éligible à ce type de prêt. Au lieu de cela, il doit être situé sur une propriété appartenant à la même personne qui possède la structure. L’hypothèque inversée doit couvrir à la fois la maison et le terrain sur lequel elle se trouve. Vous ne pouvez pas contracter ce type de prêt uniquement sur la structure.

Emplacement d’origine

Le logement doit rester au même endroit où il a été déplacé à l’origine du fabricant. Il doit avoir été acheté neuf auprès du fabricant et déplacé dans la propriété sans jamais avoir été installé ailleurs.

Fondation

La maison fabriquée doit avoir une fondation / châssis permanente, ce qui signifie qu’elle est attachée en permanence à la propriété. Un ingénieur doit signer que la fondation respecte les directives du HUD.

Pas d’engrenage mobile

Il ne peut pas avoir d’équipement pouvant être utilisé pour le déplacer (c.-à-d. pas d’attelage, pas d’axel, pas de roues).

Statut immobilier

Il doit être classé comme bien immobilier (biens immobiliers) et être soumis à l’impôt foncier en tant que tel. Cela ne peut être le cas qu’avec des maisons fabriquées qui ont des fondations permanentes.

Plinthes

Le logement doit avoir des plinthes autour du fond. Il faut l’enfermer; qu’il ne puisse y avoir d’espace entre la structure et le sol.

Utilitaires

Il doit avoir des utilitaires installés en permanence. Ils doivent être installés de manière à les protéger du gel. La plinthe aide à cela, tout comme l’isolation.

Grade

Le grade de la propriété en dessous de la maison doit être  » égal ou supérieur à l’altitude de crue de 100 ans. »

Exigences supplémentaires

Certains prêteurs hypothécaires inversés peuvent avoir des exigences supplémentaires, mais les conditions ci-dessus seront exigées par tout prêteur qui offre ce type de produit financier. Bien sûr, la question de savoir si une propriété donnée est admissible à une hypothèque inversée n’est pertinente que si le propriétaire est admissible. Ces prêts sont offerts aux propriétaires de 62 ans ou plus qui répondent à des critères financiers précis, y compris avoir des capitaux propres suffisants dans une propriété admissible.

Procédez avec prudence

Bien que certaines personnes perçoivent les prêts hypothécaires inversés comme une bonne source de revenu de retraite, ces types de prêts ne sont pas sans inconvénients. Bien sûr, ils ont également des aspects positifs. Si votre maison fabriquée répond aux exigences pour en bénéficier, faites preuve de diligence raisonnable avant de décider d’aller de l’avant. Assurez-vous de comprendre comment fonctionnent les prêts hypothécaires inversés. Discutez des conséquences avec vos enfants ou d’autres héritiers et demandez conseil à un professionnel qualifié, comme un avocat ayant une expertise en planification successorale ou un professionnel de la planification de la retraite.