Si può ottenere un mutuo inverso su una casa mobile?

Mentre non tutte le case fabbricate si qualificano per i prestiti ipotecari inversa, ci sono circostanze in cui lo fanno. Un certo numero di requisiti rigorosi devono essere soddisfatti al fine di garantire questo tipo di finanziamento per una casa fabbricata, che a volte è indicato come una casa mobile o un rimorchio.

Casa mobile contro casa fabbricata

I termini “casa mobile” e “casa fabbricata” sono spesso usati in modo intercambiabile, ma non sono la stessa cosa. Le vere case mobili sono state prodotte prima del 1976, quando è entrato in vigore il National Mobile Home Construction and Safety Act (NMHCSA). Questa legge ha stabilito un “codice di costruzione nazionale regolamentato dal governo federale” per questi tipi di case. NMHCSA sono spesso indicati come Housing and Urban Development (HUD) standard. Tutte le case rimorchio costruite dopo quel tempo sono indicati come case prefabbricate. Una vera casa mobile-cioè uno che è stato costruito prima del 1976-non è ammissibile per un mutuo inverso. Tuttavia, alcune case più recenti fabbricati sono ammissibili per mutui inversa, assumendo requisiti specifici sono soddisfatti.

Requisiti di ipoteca inversa per case fabbricate

I requisiti per questo tipo di proprietà per qualificarsi per un mutuo inverso sono ancora più rigorosi di quelli utilizzati per determinare l’ammissibilità per il finanziamento FHA per una casa fabbricata Non assumere la vostra casa fabbricata è ammissibile per un mutuo inverso solo perché sono stati in grado di ottenere un mutuo FHA quando l’hai acquistato. Seguono gli ampi criteri richiesti per qualificarsi.

Età della struttura

Solo case costruite nel 1990 o più tardi possono beneficiare di un mutuo inverso.

Dimensione

L’unità deve essere almeno 800 piedi quadrati ed essere un doublewide (o più ampia).

Scopo previsto

Il fino deve essere progettato e costruito per essere utilizzato come proprietà residenziale. Ad esempio, se si dispone di una struttura fabbricata progettata per essere un ufficio industriale che è stato convertito per essere un’abitazione, non si qualificherebbe.

Sigillo HUD

L’abitazione deve visualizzare un sigillo ufficiale HUD (apposto dal produttore) che indica che è stato costruito in conformità con gli standard NMHCSA.

Proprietà

Una casa fabbricato che si trova sulla proprietà in affitto non è ammissibile per questo tipo di prestito. Invece, deve essere situato sulla proprietà che è di proprietà della stessa persona che possiede la struttura. Il mutuo inverso deve coprire sia la casa e la terra su cui si trova. Non puoi prendere questo tipo di prestito solo sulla struttura.

Posizione originale

L’abitazione deve rimanere nella stessa posizione in cui è stata originariamente spostata dal produttore. Deve essere stato acquistato nuovo dal produttore e spostato nella proprietà senza mai essere stato installato altrove.

Fondazione

La casa prodotta deve avere una fondazione/telaio permanente, il che significa che è permanentemente collegata alla proprietà. Un ingegnere deve firmare-off che la fondazione soddisfa le linee guida HUD.

Nessun ingranaggio in movimento

Non può avere alcuna attrezzatura che possa essere utilizzata per spostarlo collegato (cioè, nessun intoppo, nessun asse, nessuna ruota).

Stato immobiliare

Deve essere classificato come immobiliare (proprietà immobiliare) ed essere soggetto alla tassa di proprietà in quanto tale. Questo può essere il caso solo con case fabbricate che hanno fondamenta permanenti.

Battiscopa

L’abitazione deve avere battiscopa intorno al fondo. Deve essere chiuso; che non ci può essere uno spazio tra la struttura e il terreno.

Utilità

Deve avere utilità installate in modo permanente. Devono essere installati in modo tale da proteggerli dal congelamento. Il battiscopa aiuta con questo, così come l’isolamento.

Grado

Il grado della proprietà sotto la casa deve essere “pari o superiore all’elevazione dell’alluvione di 100 anni.”

Requisiti aggiuntivi

I prestatori di ipoteca inversa specifici possono avere requisiti aggiuntivi, ma le condizioni di cui sopra saranno richieste da qualsiasi prestatore che offre questo tipo di prodotto finanziario. Naturalmente, se una particolare proprietà si qualifica per un mutuo inverso è rilevante solo se il proprietario della casa si qualifica. Questi prestiti sono disponibili per i proprietari di abitazione 62 o più anziani che soddisfano specifici criteri finanziari, tra cui avere sufficiente equità in una proprietà di qualificazione.

Procedere con cautela

Mentre alcune persone percepiscono mutui inversa di essere una buona fonte di reddito di pensione, questi tipi di prestiti non sono privi di svantaggi. Naturalmente, hanno anche aspetti positivi. Se la vostra casa fabbricato soddisfa i requisiti per qualificarsi per uno, fare la vostra due diligence prima di decidere di andare avanti. Assicurati di capire come funzionano i mutui inversi. Discutere le conseguenze con i vostri figli o altri eredi, e chiedere il parere di un professionista qualificato, come ad esempio un avvocato con esperienza di pianificazione immobiliare o un professionista di pianificazione di pensionamento.