Czy można uzyskać odwróconą hipotekę na dom mobilny?

chociaż nie wszystkie produkowane domy kwalifikują się do odwróconej pożyczki hipotecznej, istnieją okoliczności, w których nie. Aby zabezpieczyć ten rodzaj finansowania dla wyprodukowanego domu, który jest czasami określany jako dom mobilny lub przyczepa, należy spełnić szereg rygorystycznych wymagań.

Mobile Home vs. Manufactured Home

terminy „mobile home” i „manufactured home” są często używane zamiennie, ale nie są tym samym. Prawdziwe domy mobilne zostały wyprodukowane przed 1976 r., kiedy weszła w życie Krajowa Ustawa o budowie i bezpieczeństwie domów mobilnych (Nmhcsa). Ustawa ta ustanowiła „federalnie regulowany Krajowy kodeks budowlany” dla tego typu domów. Normy Nmhcsa są często określane jako normy mieszkaniowe i urbanistyczne (HUD). Wszelkie domy przyczepy zbudowane po tym czasie są określane jako domy produkowane. Prawdziwy dom mobilny-czyli taki, który został zbudowany przed 1976 r. – nie kwalifikuje się do odwróconej hipoteki. Jednak niektóre nowsze domy produkowane kwalifikują się do odwróconej hipoteki, zakładając, że spełnione są określone wymagania.

Reverse Mortgage wymagania dla domów produkowanych

wymagania dla tego typu nieruchomości, aby kwalifikować się do reverse mortgage są jeszcze bardziej rygorystyczne niż te używane do określenia kwalifikowalności do finansowania FHA dla wyprodukowanego domu nie zakładaj, że Twój wyprodukowany Dom kwalifikuje się do reverse mortgage tylko dlatego, że byłeś w stanie uzyskać kredyt hipoteczny FHA przy zakupie go. Obszerne kryteria wymagane do zakwalifikowania się są następujące.

wiek konstrukcji

tylko domy wyprodukowane w 1990 roku lub później mogą kwalifikować się do odwróconej hipoteki.

Rozmiar

urządzenie musi mieć co najmniej 800 stóp kwadratowych i być podwójnym (lub szerszym).

przeznaczenie

Na przykład, jeśli masz wytworzoną strukturę zaprojektowaną jako biuro przemysłowe, które zostało przekształcone w mieszkanie, nie kwalifikuje się.

pieczęć HUD

mieszkanie musi posiadać oficjalną pieczęć HUD (umieszczoną przez producenta), która wskazuje, że zostało zbudowane zgodnie z normami NMHCSA.

własność nieruchomości

wyprodukowany dom, który znajduje się na wynajętej nieruchomości, nie kwalifikuje się do tego rodzaju pożyczki. Zamiast tego musi znajdować się na nieruchomości, która jest własnością tej samej osoby, która jest właścicielem struktury. Odwrócona hipoteka musi obejmować zarówno dom, jak i ziemię, na której się znajduje. Nie można zaciągnąć tego typu kredytu tylko na budowie.

oryginalna lokalizacja

mieszkanie musi pozostać w tym samym miejscu, w którym zostało pierwotnie przeniesione od producenta. Musiał zostać zakupiony od producenta i przeniesiony do nieruchomości, nigdy nie ustawiony gdzie indziej.

fundament

wyprodukowany dom musi mieć stały fundament/podwozie, co oznacza, że jest on na stałe przymocowany do nieruchomości. Inżynier musi potwierdzić, że Fundacja spełnia wytyczne HUD.

brak ruchomego sprzętu

nie może mieć żadnego sprzętu, który mógłby być użyty do jego przeniesienia (np.

Status Nieruchomości

musi być zaklasyfikowany jako nieruchomość (nieruchomość) i jako taki podlega opodatkowaniu podatkiem od nieruchomości. Może tak być tylko w przypadku domów wyprodukowanych, które mają stałe fundamenty.

Listwy

mieszkanie musi mieć listwy wokół dna. Musi być zamknięty, że nie może być szczeliny między konstrukcją a podłożem.

narzędzia

musi mieć narzędzia, które są zainstalowane na stałe. Muszą być zainstalowane w taki sposób, aby chronić je przed zamarznięciem. Pomaga w tym Listwa przypodłogowa, podobnie jak izolacja.

ocena

ocena nieruchomości poniżej domu musi być „na wysokości lub powyżej 100-letniej wysokości powodziowej.”

dodatkowe wymagania

konkretni kredytodawcy hipoteki odwróconej mogą mieć dodatkowe wymagania, ale powyższe warunki będą wymagane przez każdego kredytodawcę, który oferuje tego typu produkt finansowy. Oczywiście to, czy dana nieruchomość kwalifikuje się do odwróconej hipoteki, ma znaczenie tylko wtedy, gdy kwalifikuje się właściciel domu. Pożyczki te są dostępne dla właścicieli domów w wieku 62 lat lub starszych, którzy spełniają określone kryteria finansowe, w tym posiadanie wystarczającego kapitału w kwalifikującej się Nieruchomości.

postępuj ostrożnie

chociaż niektórzy uważają odwrócone kredyty hipoteczne za dobre źródło dochodów emerytalnych, tego typu kredyty nie są bez wad. Oczywiście mają również pozytywne aspekty. Jeśli twój wyprodukowany dom spełnia wymagania, aby kwalifikować się do jednego, zrobić należytej staranności przed podjęciem decyzji, aby przejść do przodu. Upewnij się, że rozumiesz, jak działa odwrócona hipoteka. Porozmawiaj o konsekwencjach ze swoimi dziećmi lub innymi spadkobiercami i zasięgnij porady wykwalifikowanego specjalisty, takiego jak adwokat z wiedzą w zakresie planowania nieruchomości lub specjalista ds. planowania emerytalnego.